6 tips om uw (ondernemers)pensioen op te bouwen

Als ondernemer bouwt u aan een droom en daar werkt u met veel plezier keihard voor. Maar na jaren van hard werken als ondernemer wilt u op den duur toch genieten van uw oude dag. Daarom is het goed om op tijd te kijken wat u hiervoor kunt regelen. 6 tips hoe u als ondernemer een goed pensioen opbouwt

Hoe kunt u pensioen opbouwen?

Pensioenfonds voor ZZP’ers

Bent u ZZP’er? Dan heeft u een extra mogelijkheid om pensioen op te bouwen. Vanaf 1 januari 2015 bestaat er een pensioenfonds speciaal voor ZZP’ers. Vier ZZP organisaties hebben hun krachten gebundeld en werken samen met APG aan een nieuwe pensioenregeling. Een regeling waarbij u zelf kunt beslissen of u uw pensioen opbouwt en hoeveel. Meer informatie over dit nieuwe fonds vindt u op deze website.

Let op!:

Het pensioenfonds is een manier om uw pensioen op te bouwen maar zal niet voor iedere ZZP’er de beste keuze zijn. De vraag of deelname aan dit pensioenfonds ook in uw situatie het meest voordelig is hangt van uw situatie en wensen af. Bijvoorbeeld aan het bedrag dat u per maand kwijt kan/wilt zijn en het risico dat u in de toekomst wel of niet wilt lopen.

Waarom wel?

Waarom niet?

Hoge mate van garantie voor extra inkomsten na uw pensionering

Iedere maand moet u een bedrag inleggen, ook als het wat minder gaat met uw onderneming

Door schaalvoordeel wellicht lagere kosten dus hogere pensioenopbouw dan in een individuele regeling

U heeft niet zelf in de hand hoe er met het geld wordt belegd

Om de betaalde premies af te kunnen trekken van de belasting moet er wel winst gemaakt worden in de onderneming. De uitkeringen zijn in ieder geval belast.

Oudedagreserve (zelfstandig ondernemer)

Als ondernemer mag u jaarlijks een deel van uw winst opzij leggen voor uw oudedagsvoorziening. Dat gedeelte dat u reserveert noemt men de oudedagsreserve. Als u de later te betalen belasting niet opzij legt kan de belastingaanslag ineens wel heel veel zijn. Wij geven u graag meer informatie over de fiscale oudedagsreserve.

Voordelen

Nadelen

Over het gereserveerde bedrag hoeft pas op de pensioendatum belasting betaald te worden.

Zodra u (een deel van) uw oudedagsreserve opneemt betaalt u alsnog belasting.

U kunt tot uw pensioen het geld op een spaarrekening zetten. Hierdoor ontvang u rente die u, wanneer u over dat bedrag inkomstenbelasting zou betalen, niet had gekregen.

Ook als u een lijfrente-uitkering aankoopt betaalt u belasting over de uitkeringen

Als u de later te betalen belasting niet op zij legt kan de belastingaanslag ineens wel heel veel zijn.

Bij faillissement van uw onderneming kan de oudedagreserve uw geld gaan kosten.

Spaar met een lijfrente

Om uw pensioen op te bouwen kunt u sparen met een lijfrente. Dit kan met een spaar- of beleggingsrekening (banksparen) of met een verzekering.

Voordelen

Nadelen

Verzekerd van extra inkomen op een afgesproken moment.

U kunt tussentijds niet over het geld beschikken

Na de einddatum kunt u de lijfrente laten uitkeren door diezelfde bank of verzekeraar of u kunt een andere verzekeraar uitkiezen als die een betere aanbieding doet.

U moet over het bedrag dat vrijkomt voor uw pensioen inkomstenbelasting betalen.

Tijdelijke of levenslange uitkering mogelijk.

Bij een aantal banken betaalt u uitkeringskosten om het geld van uw direct ingaande lijfrente te ontvangen

Los uw hypotheek af of verzilver de overwaarde

Als u in bezit bent van een woning of bedrijfspand dan kunt u overwegen om uw huis of pand sneller af te gaan lossen.

Voordelen

Nadelen

Na aflossen heeft u lagere vaste lasten zodat u uw geld aan andere dingen kunt uitgeven

Op het moment dat u meer aan het aflossen bent, bent u meer geld kwijt.

Het is lastig om het geld uit uw woning te halen als u de woning niet wilt verkopen.

Waardeontwikkeling van uw bedrijf

U kunt ook vertrouwen op de waardeontwikkeling van uw bedrijf. Het kapitaal dat u in de onderneming opbouwt, kan uiteindelijk worden gebruikt voor pensioendoeleinden.

Voordelen

Nadelen

U hoeft op dit moment niets op zij te leggen en/of te sparen en u kunt dus uw geld investeren in uw bedrijf.

De waardeontwikkeling is onzeker en kan dus ook tegenvallen

Mocht uw bedrijf heel succesvol zijn kan het u veel geld opleveren.

De waarde komt pas vrij bij de verkoop van uw bedrijf. Als uw bedrijf vlak voor pensioen in zwaar weer komt heeft u niets.

Werken naast pensioen

Steeds meer ouderen blijven werken naast hun pensioen. Juridisch en fiscaal is dit al mogelijk. En werken tijdens uw pensionering heeft geen gevolgen voor uw andere inkomsten (pensioenuitkering, AOW en andere spaarpotjes).

Voordelen

Nadelen

Over uw inkomen na de AOW ingangsdatum betaalt u minder inkomstenbelasting dan voor de AOW ingangsdatum.

Na het bereiken van de pensioensleeftijd bent u, mits anders afgesproken met de verzekeraar, niet meer verzekerd tegen werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en soms ook niet meer tegen ziekte.

U heeft op lagere heffingskortingen waardoor deze lagere heffingskortingen ervoor zorgen dat er een hoger belastbaar inkomen overblijft.

Dit overzicht is geen advies over uw pensioen, maar bedoeld om inzage te geven aan de mogelijkheden tot (ondernemers)pensioenopbouw. Wilt u meer weten over uw mogelijkheden, bel dan Honig en Honig 072 - 564 26 69 of mail uw vraag naar Dit e-mailadres wordt beveiligd tegen spambots. JavaScript dient ingeschakeld te zijn om het te bekijken..