Wat is verzekerd met de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)?
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) of Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering beschermt uw bedrijf tegen de financiële gevolgen van schadeclaims als uw bedrijf aansprakelijk wordt gesteld voor de schade die anderen lijden (letsel, overlijden, materiële schade) die veroorzaakt is door uw bedrijf, uw medewerkers, uw producten of door uzelf. Verzekerd is de aansprakelijkheid voor schade aan personen (letsel of overlijden) en schade aan zaken (losse spullen of onroerend goed van anderen) inclusief de schade die daaruit voortvloeit (gevolgschade), zoals financiële schade (bedrijfsschade). U kunt kiezen uit verschillende verzekerde bedragen per schadeclaim voor alle verzekerden samen. Per verzekeringsjaar keren verzekeraars vaak nooit meer dan 2 x het verzekerde bedrag per schadeclaim uit. Het is voor de continuïteit van uw bedrijf belangrijk een goede keuze te maken. Met de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) is uw bedrijf verzekerd voor de volgende onderdelen:
- Algemene bedrijfsaansprakelijkheid
- Werkgeversaansprakelijkheid
- Milieuaantasting
- Productaansprakelijkheid
Wie zijn verzekerd met de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)?
Verzekerd zijn uw bedrijf, uzelf, uw werknemers, ingeleend personeel (zoals uitzendkrachten of stagiairs), vennoten, firmanten, maten, bestuurders en commissarissen. Ook meewerkende familieleden en huisgenoten zijn verzekerd. En vrijwilligers kunnen worden meeverzekerd.
Doelgroepen en bijzondere voorwaarden bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is geschikt voor nagenoeg alle bedrijven, van eenmanszaak tot grote onderneming en voor verenigingen, stichtingen en verenigingen van eigenaren.
Dekking bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering afgestemd op uw branche of beroepsgroep
Voor de meeste bedrijven in het MKB hanteren verzekeraars algemene voorwaarden voor de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Voor een aantal bedrijfssectoren bieden sommige verzekeraars speciale voorwaarden voor de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, zoals voor:
- Administratieve bedrijven
- Agrarische bedrijven (landbouwers, tuinders en veehouders)
- Ambachtelijke bedrijven
- Architecten en raadgevende ingenieurs
- Bouw- en installatiebedrijven
- Detailhandel
- Dierenartsen
- Eigenaren van woonhuizen en andere gebouwen
- Horeca
- Jagers
- Kinderopvang
- Medische beroepen
- Onderwijsinstellingen
- Paramedische beroepen
- Sport- en ontspanningsverenigingen
- Touroperators
- Transportbedrijven
- Vereniging van eigenaren (VvE)
- Watersportbedrijven
- Zorginstellingen
U kiest voor een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering die specifiek op uw branche of beroepsgroep is afgestemd. Vraag onze verzekeringsadviseur naar de voordelen van deze maatwerkoplossing. De dekking is gebaseerd op het claims made systeem.
Productaansprakelijkheid
Hiermee verzekert u de aansprakelijkheid voor schade door een gebrekkig product dat door u is (op)geleverd of producten die u op de markt heeft gebracht nadat u deze heeft gemaakt, gelabeld, bewerkt of behandeld. Bij sommige verzekeraars bieden deze dekking als een aanvullende keuze.
Werkgeversaansprakelijkheid
U bent als werkgever verzekerd voor aansprakelijkheid voor arbeidsongevallen en beroepsziektes. Daarnaast is de schade verzekerd die een werknemer of ondergeschikte lijdt in verband met het verrichten van werkzaamheden, het ondernemen van een zakenreis of het deelnemen aan een personeelsactiviteit. Schade die een werknemer of ondergeschikte lijdt door een ongeval waarbij hij of zij als bestuurder of passagier van een motorrijtuig betrokken is, is niet verzekerd met de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB). Dit kan aanvullend verzekerd worden met de WEGAM-verzekering of met de aanvullende WEGAM-dekking. Uw werknemer of ondergeschikte kan ook schade oplopen waarvoor uw bedrijf niet aansprakelijk is op basis van werkgeversaansprakelijkheid. In dat geval is er geen dekking op de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB). Soms kan een werkgever toch verantwoordelijk zijn om te zorgen voor een verzekering die (een deel van) de schade dekt. Dan biedt de dekking Werknemerschade of de Schadeverzekering voor werknemers uitkomst.
Juridische hulp
In overleg met de verzekeraar zijn de kosten voor rechtsbijstand en (straf)procedures, de bereddingskosten en de kosten voor de vaststelling van aansprakelijkheid en schade verzekerd. Bij een gedekte schade zijn ook de kosten van het verweer verzekerd als u ten onrechte aansprakelijk bent gesteld.
Inloopdekking
Als het inlooprisico (of voorrisico) is verzekerd, dan bent u verzekerd als de schade is veroorzaakt vóór de ingangsdatum van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) én u de schade meldt na de ingangsdatum van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB). De schade mag niet bij u bekend zijn op het moment dat u de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) afsluit. In uw polis staat of het voorrisico is meeverzekerd. Het inlooprisico is vaak voor 1 jaar standaard meeverzekerd en kan verlengd worden naar 3 of 5 jaar tegen ene premie-opslag.
Vermogensschade
Door een fout van u kan iemand nadeel lijden in zijn vermogen. Denk aan een administratieve vergissing of het niet nakomen van een afspraak. In het algemeen wordt onder zuivere vermogensschade verstaan een financiële schade (een in geld uit te drukken achteruitgang van het vermogen), die niet voortvloeit uit een schade aan zaken of schade aan personen. Voor diverse doelgroepen en branches (detailhandel, groothandel, horeca en medisch) kan dit beperkt worden meeverzekerd. Binnen bepaalde grenzen dekt deze rubriek uw aansprakelijkheid voor vermogensschade. In de polisvoorwaarden vindt u een volledig overzicht van verzekerde bedragen en eigen risico's die gelden voor vermogensschade. Voor specifieke beroepen in de zakelijke dienstverlening kunt u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering afsluiten. Vraag onze adviseur om een maatwerkoplossing voor uw beroep of bedrijf.
Wat is niet verzekerd met de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)?
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) keert niet altijd uit, zoals bij schade aan uzelf en uw bedrijf. Hieronder geven we daar enkele voorbeelden van. Raadpleeg de polisvoorwaarden voor een volledig overzicht van de dekking en de uitsluitingen. Komt u er niet uit? Neem dan contact op met onze verzekeringsadviseur.
Fraude
Verzekeraars betalen geen schadevergoeding als bij schade fraude is gepleegd.
Eigen schade
U bent niet verzekerd voor uw eigen schade of dat van uw bedrijf.
Opnieuw leveren van product of dienst
Voor schade en kosten door het opnieuw moeten verrichten van de door u of door uw bedrijf eerder verrichte werkzaamheden of diensten bent u niet verzekerd.
Opzet
Schade die met opzet door u of uw medewerker is veroorzaakt, is niet verzekerd. Wordt u als werkgever aangesproken voor schade die uw werknemer opzettelijk heeft veroorzaakt? Dan is dit alleen verzekerd als u de schade als werkgever niet had kunnen voorkomen.
Opzichtdekking
U bent standaard niet verzekerd voor schade aan spullen van een ander die u onder uw hoede heeft of waar u de zorg over heeft (onder opzicht). Onder opzicht verstaan we de schade die u per ongeluk veroorzaakt aan spullen die u bewoont, bewerkt, gebruikt, huurt, repareert of vervoert. Voor diverse bedrijven in de sectoren Bouw, Detailhandel, Horeca, Gezondheidszorg & Welzijn en Zakelijke dienstverlening geldt vaak een standaard opzichtdekking. De opzichtdekking is ook mogelijk voor andere beroepen, maar afhankelijk van de branche of sector. Voor de opzichtdekking geldt vaak een beperkt verzekerd bedrag per schadeclaim en per verzekeringsjaar. Vraag hierover advies bij onze verzekeringsadviseur.
(Lucht)vaartuig of motorvoertuig
Schade die is veroorzaakt met of door een luchtvaartuig (ook een drone), een gemotoriseerd vaartuig of een motorrijtuig waarvan u de eigenaar, bezitter, houder, bestuurder of gebruiker bent of die u als werkgever laat gebruiken, is niet verzekerd. Er gelden een paar uitzonderingen, welke verschillen per verzekeraar. Bijvoorbeeld schade door een fiets met elektrische trapondersteuning (e-bike) is bijvoorbeeld soms wel verzekerd, maar niet bij elke verzekeringsmaatschappij. Ook schade met een motorisch voortbewogen maaimachine of andere dergelijke gebruiksvoorwerpen met een maximale snelheid van 16 km per uur zijn vaak meeverzekerd.
Milieuschade
Milieuschade die langzaam ontstaat (bijvoorbeeld: een lekkende olietank die jarenlang de grond vervuilt) en milieuschade op uw bedrijfslocatie is niet verzekerd. Hiervoor kunt u een milieuschadeverzekering afsluiten.
Asbest
Schade veroorzaakt door, voortvloeiend uit of verband houdend met asbest of de aanwezigheid van asbest in asbesthoudende zaken en het opruimen en afvoeren van asbest is niet verzekerd. Bijvoorbeeld: aansprakelijkheid voor een beroepsziekte als gevolg van asbestblootstelling of aansprakelijkheid voor schade door het opruimen en afvoeren van asbest.
Wettelijke voorschriften
Schade die het gevolg is van bewuste overtreding van overheidsvoorschriften is niet verzekerd.
Buitenlandse vestiging
Schade in verband met het bestaan van een onderdeel of filiaal van het bedrijf buiten Nederland is vaak niet verzekerd.
Uitloop
Schade die u meldt ná de einddatum van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) is niet verzekerd, ook al is die schade veroorzaakt tijdens de looptijd van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB). Bij beëindiging van uw bedrijf en bij opzegging van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) door verzekeraars kunt u het nameldingsrisico apart verzekeren. Als verzekeraars de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) stoppen, dan kunt u de periode om een schadeclaim te melden vaak met een jaar verlengen. Als de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) stopt, omdat het bedrijf ophoudt te bestaan, dan kunt u de periode om een schadeclaim te melden met drie jaar verlengen.
Meer uitsluitingen
In de polisvoorwaarden vindt u een volledig overzicht van de uitsluitingen.
Zijn er dekkingsbeperkingen?
Eigen risico
Voor de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) geldt een algemeen eigen risico. De hoogte ervan kunt u zelf kiezen. In een aantal situaties geldt echter een ander of standaard eigen risico. Welke situaties dit zijn en welk eigen risico geldt, staat in uw polis. Raadpleeg onze adviseur over de mogelijkheden. De hoogte van het eigen risico is van belang voor de premie.
Eigen risico opzichtrisico
Het eigen risico voor opzichtschades bedraagt in veel gevallen 10% van het schadebedrag voor schade aan zaken en schade aan personen per schadeclaim. Er geldt een minimum eigen risico dat gelijk is aan het eigen risico dat geldt voor de standaard dekkingen.
Eigen risico Wegam en 7:611 BW (Zorgplicht werkgever)
Voor Wegam geldt een afwijkend eigen risico voor schade aan het motorrijtuig. Voor 7:611 BW (Zorgplicht werkgever) geldt vaak geen eigen risico.
Eigen risico Schadeverzekering voor werknemers
Er gelden de volgende eigen risico’s:
- Eigen risico voor schade aan zaken. Dit vervalt als de verzekerde ook schade aan personen heeft.
- Eigen risico voor schade aan een motorrijtuig. Dit eigen risico geldt niet voor de vergoeding voor het verlies aan korting voor schadevrij rijden en het eigen risico van een cascodekking op een motorrijtuigverzekering.
Verzekerd bedrag
Het verzekerd bedrag is gemaximeerd. De hoogte van het maximaal verzekerde bedrag kiest u bij aanvang van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB). Het is voor de continuïteit van uw bedrijf belangrijk een goede keuze te maken. Vraag onze adviseur naar de mogelijkheden.
Waar ben ik gedekt?
Afhankelijk van uw beroep of branche en de verzekerde dekkingen of aanvullingen hanteren verzekeraars een dekkingsgebied (Nederland, Europa/EER of Wereld). Controleer het dekkingsgebied bij het afsluiten of aanvragen van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB).
Wat zijn mijn verplichtingen?
Als u de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) aanvraagt, moet u alle vragen eerlijk beantwoorden. U moet zoveel mogelijk doen om de schade te voorkomen en beperken. Meld schade zo snel mogelijk en geef veranderingen in uw situatie zo snel mogelijk door.
Wanneer en hoe betaal ik?
U kunt kiezen of u de premie maandelijks, per kwartaal, per half jaar of eenmaal per jaar betaalt. Betalen kan via een automatische incasso of via een digitale nota.
Wanneer begint en eindigt de dekking?
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) begint op de datum die op de polis staat. Betaalt u de premie niet op tijd? Dan kunnen verzekeraars de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) stoppen.
Hoe zeg ik mijn contract op?
Vaak kunt u na het eerste jaar kunt u de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dagelijks opzeggen, met een opzegtermijn van een maand. Sommige verzekeraars hanteren een dagelijkse opzeggingstermijn, de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) eindigt dan de volgende dag, of zoveel later als u wenst. Opzeggen doet u schriftelijk of per e-mail bij ons of de verzekeraar
Algemene informatie bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)
Bovenstaande informatie geeft een samenvatting van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB). In een offerte, de polisvoorwaarden, eventuele clausules en op het polisblad staat uitgebreid beschreven waar u wel of niet voor verzekerd bent. De definitieve polisvoorwaarden en premies zijn onder voorbehoud van acceptatie door verzekeraars en (wets-) wijzigingen.
Veelgestelde vragen
Biedt de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering ook dekking buiten Nederland?
Uitgangspunt is om een zo'n ruim mogelijk verzekeringsgebied aan te bieden. Afhankelijk van de aard van de werkzaamheden wordt het dekkingsgebied per verzekering vastgesteld.
Wat valt er onder de dekking van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering vergoedt schade als gevolg van aansprakelijkheid voor het beschadigen van andermans zaken of het toebrengen van letsel, als dit door u of door een van uw werknemers is veroorzaakt, inclusief de daaruit vloeiende gevolgschade.
Is een ongeval ook gedekt onder de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?
Bedrijfsongevallen waarbij een medewerker letsel oploopt zijn gedekt.
Is verontreiniging gedekt onder de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?
Schade ten gevolge van milieuverontreiniging is alleen gedekt als de milieuverontreiniging is ontstaan door een defect aan een geleverd product. Meestal ontstaat milieuverontreiniging tijdens werkzaamheden in uw eigen bedrijf of bij een klant. In dat geval biedt de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering geen dekking. Voor deze schade kunt u een Milieuschadeverzekering afsluiten. Hiermee is ook de sanering van uw eigen bedrijfsterrein gedekt.
Is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht?
Nee, een aansprakelijkheidsverzekering is niet wettelijk verplicht.
Ik word aansprakelijk gesteld. Wat moet ik doen?
Stelt iemand u aansprakelijk, meldt dit dan zo snel mogelijk. U kunt telefonisch contact met Honig en Honig opnemen via 072-5642669 of de aansprakelijkheidsstelling via e-mail melden. Informeer ook onze verzekeringsadviseur, deze kan u ook helpen met de afhandeling.
Voordelen bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
- Dekking afgestemd op uw bedrijf, beroep of branche
- Maatwerk mogelijk
- Verzekerd bedrag voor alle aansprakelijkheidsrisico's
- Onbekende schades veroorzaakt vóór de ingangsdatum van de verzekering kunnen als inlooprisico worden meeverzekerd. (Voorrisico)
- Werkgeversaansprakelijkheid en productaansprakelijkheid meeverzekeren
Meer weten over de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?
Heeft u vragen, wenst u meer informatie of wilt u een vrijblijvende offerte van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering? Neem dan contact op met Honig en Honig, bel 072-5642669 of mail uw vraag naar Dit e-mailadres wordt beveiligd tegen spambots. JavaScript dient ingeschakeld te zijn om het te bekijken.. Wij zijn u graag van dienst met objectief en onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling en professioneel contract- en polisbeheer.