Informatie
Wij moeten een kennis- en ervaringstoets afnemen voor het execution only afsluiten van complexe producten, hypotheken, betalingsbeschermers en individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. In het geval u als belegger direct wil beleggen in complexe financiële instrumenten, moet een beleggingsonderneming ook een passendheidstoets afnemen.
Wanneer uit de toets blijkt dat de execution only dienstverlening niet past bij u, dan moeten wij u uitdrukkelijk waarschuwen daar dan ook geen gebruik van te maken. Het is belangrijk dat wij de toets als de waarschuwing test bij klanten. Hierbij onderzoeken wij of u bewust wordt van de risico’s van het zelf afsluiten van producten en de waarschuwing ook op haar waarde schat.
Dienstverlening execution only
Honig en Honig biedt als onafhankelijk adviseur diensten aan voor het afsluiten van financiële producten. Een aantal van die producten valt onder het provisieverbod van artikel 86c Bgfo. Met financieel adviseur bedoelen wij de (onafhankelijke) bemiddelaar zoals genoemd in de Wft, die de klant kan adviseren en/of assisteren bij het afsluiten van een financieel product.
Als financieel adviseur kunnen wij voor u een complex product aanvragen. In het algemeen wordt u persoonlijk geadviseerd. Ook is het mogelijk dat wij voor u producten aanvragen zonder u te hebben geadviseerd. Dit laatste is execution only dienstverlening.
In dit document leest u meer over de wettelijke eisen van execution only dienstverlening in het algemeen en bij complexe en impactvolle producten in het bijzonder. Aanvullend leest u welke producten wij niet geschikt achten voor execution only dienstverlening en alleen met ons advies door ons worden bemiddeld. De diensten van Honig en Honig als intermediair bestaan uit advies bemiddeling, beheer en communicatie
Wettelijk kader execution only
Op onze website vindt u uitgebreide informatie over diverse producten, onze dienstverlening en de actualiteit in de financiele branche. De informatie is ook voor (potentiële) klanten beschikbaar op de website van Honig en Honig
Als financieel adviseur zorgen wij ervoor dat u informatie over financiële producten ontvangt. Met deze informatie bepaalt u zelf of het product en de dienstverlening past bij uw wensen en uw financiële situatie. U kunt het gewenste product zonder advies van onze adviseurs afsluiten.
- Wij geven u informatie die belangrijk is voor een goede beoordeling van het product
- Wij maken bij aanvang van onze werkzaamheden duidelijk dat wij u niet adviseren. Ook leggen wij u uit wat onze dienstverlening wel inhoudt, inclusief de kosten daarvan (daarbij hoort dus ook het verstrekken van uw dienstverleningsdocument)
- Wij maken duidelijk wat de kosten zijn voor het bemiddelen van het product (de distributiekosten)
- Wij nemen de kennis- en ervaringstoets af als dat volgens het Bgfo verplicht is en wij stellen vast of het product met onze execution only dienstverlening passend is voor u als klant
- Wij wijzen u er op dat het verstandig is dat u zich laat adviseren als uit de kennis- en ervaringstoets blijkt dat het product en/of dienstverlening niet passend is. Dit leggen wij vast in het klantdossier. U krijgt van de verzekeraar(s) tijdens de looptijd van het product op tijd informatie over wijzigingen in of over het product. Deze communicatie omtrent wijzigingen wordt in het algemeen via ons afgewikkeld, maar verzekeraars kunnen hiervan afwijken
Kennis- en ervaringstoets
Op basis van wetgeving onderzoeken wij bij execution only dienstverlening voor complexe producten of u voldoende kennis en ervaring heeft om te begrijpen welke risico’s verbonden zijn aan het product en de execution only dienstverlening. Wij voeren een kennis- en ervaringstoets uit en wij leggen de resultaten hiervan en een aan de klant gegeven waarschuwing (als dit van toepassing is) vast in uw klantdossier.