Honig en Honig gesloten op Goede vrijdag en 2e paasdag!

Op Goede Vrijdag 29 maart 2024 en op Tweede Paasdag 1 april 2024 is het kantoor van Honig en Honig gesloten.
Voor noodgevallen zijn wij indirect bereikbaar via 072-5642669 of via info@honigenhonig.nl. 
Wij wensen u mooie paasdagen!

Complexe en impactvolle producten en execution only dienstverlening

Wij zijn verplicht om bij een aantal producten een kennis- en ervaringstoets af te nemen wanneer u deze producten zonder advies wenst af te sluiten. Zo kunnen wij beoordelen of het bij past om zonder advies een product zelf af te sluiten.

Wij moeten een kennis- en ervaringstoets afnemen voor het execution only afsluiten van complexe producten, hypotheken, betalingsbeschermers en individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. In het geval u als belegger direct wil beleggen in complexe financiële instrumenten, moet een beleggingsonderneming ook een passendheidstoets afnemen.

Wanneer uit de toets blijkt dat de execution only dienstverlening niet past bij u, dan moeten wij u uitdrukkelijk waarschuwen daar dan ook geen gebruik van te maken. Het is belangrijk dat wij de toets als de waarschuwing test bij klanten. Hierbij onderzoeken wij of u bewust wordt van de risico’s van het zelf afsluiten van producten en de waarschuwing ook op haar waarde schat.

Dienstverlening execution only

Honig en Honig biedt als onafhankelijk adviseur diensten aan voor het afsluiten van financiële producten. Een aantal van die producten valt onder het provisieverbod van artikel 86c Bgfo. Met financieel adviseur bedoelen wij de (onafhankelijke) bemiddelaar zoals genoemd in de Wft, die de klant kan adviseren en/of assisteren bij het afsluiten van een financieel product.

Als financieel adviseur kunnen wij voor u een complex product aanvragen. In het algemeen wordt u persoonlijk geadviseerd. Ook is het mogelijk dat wij voor u producten aanvragen zonder u te hebben geadviseerd. Dit laatste is execution only dienstverlening.

In dit document leest u meer over de wettelijke eisen van execution only dienstverlening in het algemeen en bij complexe en impactvolle producten in het bijzonder. Aanvullend leest u welke producten wij niet geschikt achten voor execution only dienstverlening en alleen met ons advies door ons worden bemiddeld. De diensten van Honig en Honig als intermediair bestaan uit advies bemiddeling, beheer en communicatie

Wettelijk kader execution only

Op onze website vindt u uitgebreide informatie over diverse producten, onze dienstverlening en de actualiteit in de financiele branche. De informatie is ook voor (potentiële) klanten beschikbaar op de website van Honig en Honig

Als financieel adviseur zorgen wij ervoor dat u informatie over financiële producten ontvangt. Met deze informatie bepaalt u zelf of het product en de dienstverlening past bij uw wensen en uw financiële situatie. U kunt het gewenste product zonder advies van onze adviseurs afsluiten.

  • Wij geven u informatie die belangrijk is voor een goede beoordeling van het product
  • Wij maken bij aanvang van onze werkzaamheden duidelijk dat wij u niet adviseren. Ook leggen wij u uit wat onze dienstverlening wel inhoudt, inclusief de kosten daarvan (daarbij hoort dus ook het verstrekken van uw dienstverleningsdocument)
  • Wij maken duidelijk wat de kosten zijn voor het bemiddelen van het product (de distributiekosten)
  • Wij nemen de kennis- en ervaringstoets af als dat volgens het Bgfo verplicht is en wij stellen vast of het product met onze execution only dienstverlening passend is voor u als klant
  • Wij wijzen u er op dat het verstandig is dat u zich laat adviseren als uit de kennis- en ervaringstoets blijkt dat het product en/of dienstverlening niet passend is. Dit leggen wij vast in het klantdossier. U krijgt van de verzekeraar(s)  tijdens de looptijd van het product op tijd informatie over wijzigingen in of over het product. Deze communicatie omtrent wijzigingen wordt in het algemeen via ons afgewikkeld, maar verzekeraars kunnen hiervan afwijken

Hoe werkt execution only en het zelf afsluiten van een verzekering?

  • U maakt op onze websites een premieberekening van de gewenste verzekering
  • U selecteert de aanbieder en kiest het product dat u wenst af te sluiten
  • U vult de benodigde vragen in en u verstuurd zelf uw aanvraag
  • U ontvangt een bevestiging van uw aanvraag
  • Uw aanvraag wordt door ons en de verzekeraar beoordeeld
  • Indien mogelijk ontvangt u een bevestiging van voorlopige dekking
  • Na definitieve acceptatie ontvangt u de polis en bijlagen (groene kaart, nota, etc.)
  • Als uw aanvraag akkoord is ontvangt u per e-mail een bevestiging en kunt u de polis online inzien
  • U heeft 14 dagen om uw keuze te herzien en de verzekering per ingangsdatum te beëindigen
  • Twijfelt u over de dekking of de polisvoorwaarden? Neem contact met ons op
  • Wij aanvaarden geen aansprakelijkheid voor enige schade als gevolg van de door u gemaakte keuzes bij het afsluiten van een verzekering.

Kennis- en ervaringstoets

Op basis van wetgeving onderzoeken wij bij execution only dienstverlening voor complexe producten of u voldoende kennis en ervaring heeft om te begrijpen welke risico’s verbonden zijn aan het product en de execution only dienstverlening. Wij voeren een kennis- en ervaringstoets uit en wij leggen de resultaten hiervan en een aan de klant gegeven waarschuwing (als dit van toepassing is) vast in uw klantdossier.

Zeven vragen over de Kennis- en ervaringstoets

Als u zonder advies een complex en impactvol financieel product wilt aanschaffen, wordt dit execution only genoemd. De verzekeraar of adviseur, waar u een product wilt aanschaffen, is dan wettelijk verplicht om te toetsen of u over voldoende kennis en ervaring beschikt om op verantwoorde wijze tot aanschaf over te gaan. Wat houdt die toets in? En wat gebeurt er als de uitslag van de toets niet positief is? Lees hieronder de meest gestelde vragen over de kennis- en ervaringstoets.

1. Voor welke producten is de toets verplicht?

De toets is verplicht voor alle financiële producten die onder het provisieverbod vallen, behalve voor uitvaart- en overlijdensrisicoverzekeringen. Bekijk hier welke producten onder het provisieverbod vallen.

2. Wie moet de toets uitvoeren?

De toets moet worden uitgevoerd door de financiële dienstverlener die rechtstreeks complexe en impactvolle financiële producten aanbiedt, zoals een verzekeraar.

3. Wat houdt de toets in?

Aan complexe en impactvolle financiële producten zijn risico’s verbonden. De toets is bedoeld om te kijken of u zich voldoende bewust bent van die risico’s. Begrijpt u de risico’s? En kunt u inschatten wat ze betekenen voor uw eigen financiële situatie?

In de praktijk betekent dit dat u een aantal vragen moet beantwoorden, voordat u een complex en impactvol financieel product aanschaft. De financiële dienstverlener die u de toets afneemt, mag zelf bepalen hoe hij de toets uitvoert. Het kan zijn dat hij de vragen samen met u doorloopt, maar hij kan ook verwijzen naar een online vragenlijst waar u de vragen zelf kunt invullen.

4. Wanneer moet de toets worden uitgevoerd?

De toets moet voorafgaand aan het verlenen van de financiële dienst worden afgenomen. Dit betekent dus dat u de toets moet doen vóórdat u een complex en impactvol financieel product aanschaft.

5. Wat doet de financiële dienstverlener met de antwoorden?

Alleen de financiële dienstverlener die u de toets afneemt, ziet de antwoorden die u invult; hij mag de uitkomsten dus nooit aan anderen verstrekken. Met de antwoorden die u geeft, kan hij beoordelen of u over voldoende kennis en ervaring beschikt om op een verantwoorde manier een complex en impactvol financieel product aan te schaffen. U moet zich ervan bewust zijn dat u zelf moet nagaan of het product past bij uw behoefte en situatie.

6. Wat gebeurt er als de uitslag op positief is?

De financiële dienstverlener die u de toets voorlegt, zal u, vaak direct, informeren over de uitslag. Als de uitslag positief is, betekent dit dat u het financiële product kunt afsluiten. U bepaalt altijd zelf of u ook tot aanschaf overgaat.

7. En wat als de uitslag niet positief is?

Als de uitslag negatief is, zal de financiële dienstverlener u waarschuwen dat het raadzaam is om advies in te winnen. Uiteraard bepaalt u zelf of u dit opvolgt of dat u het product toch zonder advies afsluit. De aanschaf van een complex en impactvol financieel product via execution only is dus uw eigen verantwoordelijkheid.

Meer weten over execution only en het zelf afsluiten van een verzekering?

Heeft u vragen of wenst u advies? Neem dan contact met ons op en bel 072-5642669 of mail uw vraag naar Dit e-mailadres wordt beveiligd tegen spambots. JavaScript dient ingeschakeld te zijn om het te bekijken.. Wij zijn u graag van dienst met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling en professioneel polisbeheer.